為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和全國金融工作會議精神，健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融監(jiān)管效能，中國人民銀行會同有關(guān)方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

1.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：tfszqyj@pbc.gov.cn。郵件標(biāo)題請注明“地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例征求意見”字樣。

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附件1：地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）.doc

附件2：《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》起草說明.doc

中國人民銀行

2021年12月31日

地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例

（草案征求意見稿）

第一章　總則

第一條【立法目的】為加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，制定本條例。

第二條【監(jiān)管目標(biāo)和原則】地方金融監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并重，促進(jìn)地方金融組織合法、穩(wěn)健經(jīng)營，避免干預(yù)地方金融組織自主經(jīng)營和金融資源市場化配置，維護(hù)屬地金融穩(wěn)定，守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

第三條【監(jiān)管規(guī)則制定】國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)制定地方金融組織的監(jiān)督管理規(guī)則，并對地方金融監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理和風(fēng)險處置予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第四條【地方監(jiān)管職責(zé)】地方金融監(jiān)督管理必須堅(jiān)持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保黨中央各項(xiàng)決策部署得到有效貫徹。

省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置屬地責(zé)任，督促各類股東履行補(bǔ)充資本的義務(wù)，對省級行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)。

對國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置工作，省級人民政府應(yīng)予以配合，履行屬地責(zé)任。

省級人民政府授權(quán)下級人民政府開展監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置工作的，應(yīng)當(dāng)確保下級人民政府具備相應(yīng)監(jiān)督管理能力。地方金融組織的審批權(quán)限不得下放。

第五條【監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制】國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（以下簡稱金融委）辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，促進(jìn)中央與地方在金融監(jiān)督管理、風(fēng)險處置、信息共享和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作。省級人民政府建立地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，履行屬地金融監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)地方金融風(fēng)險防范處置。兩個機(jī)制應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成合力。

第六條【跨區(qū)協(xié)作】省級人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跨區(qū)域監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享，共同打擊跨區(qū)域違法違規(guī)金融活動，金融委辦公室對涉及跨區(qū)域監(jiān)督管理協(xié)作的事項(xiàng)進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，國務(wù)院金融管理部門及其派出機(jī)構(gòu)給予支持配合。

第七條【監(jiān)督管理保障】縣級及以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理隊(duì)伍建設(shè)，提升監(jiān)督管理人員的專業(yè)化水平，保障監(jiān)督管理工作、人員和經(jīng)費(fèi)需要。

第八條【地方金融監(jiān)督管理部門】本條例所稱地方金融監(jiān)督管理部門，是指縣級及以上地方人民政府設(shè)立的地方金融監(jiān)督管理局（金融工作辦公室）或者承擔(dān)相應(yīng)監(jiān)督管理職責(zé)的政府有關(guān)部門。

第九條【地方金融組織定義】本條例所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第十條【例外規(guī)定】法律、行政法規(guī)和國務(wù)院對地方金融組織的監(jiān)督管理和法律責(zé)任另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二章　地方金融組織的設(shè)立、變更和終止

第十一條【設(shè)立審批、經(jīng)營區(qū)域和高級管理人員任職條件】設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級人民政府公示，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。設(shè)立其他地方金融組織，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營許可證，地方金融組織應(yīng)當(dāng)持經(jīng)營許可證辦理營業(yè)執(zhí)照。建立地方市場監(jiān)督管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門之間的會商機(jī)制，加強(qiáng)對單位和個人注冊地方金融組織名稱和經(jīng)營范圍等商事登記的管理。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)，原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)。地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。

地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)滿足國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職條件。

第十二條【名稱禁止】未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

第十三條【變更事項(xiàng)】地方金融組織合并、分立或者減少注冊資本，變更業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域范圍，變更持有5%以上股權(quán)的股東、實(shí)際控制人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

地方金融組織在省級行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更名稱或者營業(yè)場所，增加注冊資本，變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者相關(guān)事項(xiàng)變更之日起30日內(nèi)向省級地方金融監(jiān)督管理部門備案。

第十四條【終止業(yè)務(wù)】地方金融組織解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，清算過程應(yīng)當(dāng)接受地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

地方金融組織解散、被依法宣告破產(chǎn)或者超過6個月不再從事經(jīng)批準(zhǔn)的地方金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營許可證交回省級地方金融監(jiān)督管理部門注銷，由省級地方金融監(jiān)督管理部門予以公告。省級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)同時將相關(guān)信息抄送同級市場監(jiān)督管理部門辦理注銷登記或者變更登記。

第三章　監(jiān)督管理和風(fēng)險防范與處置

第十五條【監(jiān)督管理職責(zé)】地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對地方金融組織的非現(xiàn)場監(jiān)督管理和現(xiàn)場檢查。

第十六條【監(jiān)督管理措施】地方金融監(jiān)督管理部門依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列措施：

（一）對地方金融組織進(jìn)行現(xiàn)場檢查；

（二）進(jìn)入涉嫌違法違規(guī)行為發(fā)生場所調(diào)查取證；

（三）調(diào)取、查閱、復(fù)制地方金融組織與檢查、調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存；

（四）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；

（五）經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，查詢與被調(diào)查事件有關(guān)的單位賬戶信息和交易信息；

（六）依法可以采取的其他措施。

現(xiàn)場檢查、調(diào)查人員不得少于2人，進(jìn)行現(xiàn)場檢查、調(diào)查取證時應(yīng)當(dāng)出示檢查通知書、調(diào)查通知書和行政執(zhí)法證件。

第十七條【監(jiān)督管理談話】地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員、控股股東、實(shí)際控制人等進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就地方金融組織業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理等事項(xiàng)作出說明。

第十八條【非現(xiàn)場監(jiān)管】地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定的地方金融組織非現(xiàn)場監(jiān)督管理制度，收集地方金融組織的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況等信息，對地方金融組織的風(fēng)險狀況作出分析和評估，采取相應(yīng)措施，并向本級人民政府和國務(wù)院金融管理部門報送相關(guān)數(shù)據(jù)信息。

第十九條【地方金融組織統(tǒng)計(jì)制度】中國人民銀行會同國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織統(tǒng)計(jì)制度，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)會同地方金融監(jiān)督管理部門開展地方金融組織統(tǒng)計(jì)工作，并將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門共享。

第二十條【信用記錄】地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將地方金融組織及其從業(yè)人員的相關(guān)違法失信信息記入信用記錄，并納入全國信用信息共享平臺。

第二十一條【行業(yè)自律】地方金融組織可以建立行業(yè)自律組織，完善行業(yè)自律管理約束機(jī)制，自主實(shí)施行業(yè)管理，自覺規(guī)范經(jīng)營活動。

地方金融監(jiān)督管理部門對本級行政區(qū)域內(nèi)行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第二十二條【風(fēng)險預(yù)警】地方金融監(jiān)督管理部門建立地方金融風(fēng)險信息收集、監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，定期對地方金融風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，并采取相應(yīng)的監(jiān)督管理措施。

第二十三條【風(fēng)險報告】地方金融監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)地方發(fā)生或者可能發(fā)生影響區(qū)域金融穩(wěn)定的重大金融風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即逐級上報至省級人民政府。省級人民政府應(yīng)當(dāng)及時通報金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制。

第二十四條【風(fēng)險處置措施】地方金融監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)地方金融組織可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可區(qū)別情形采取下列措施。必要時，國務(wù)院金融管理部門派出機(jī)構(gòu)可以給予協(xié)助：

（一）責(zé)令地方金融組織暫停部分業(yè)務(wù)、停止開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）限制資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；

（五）責(zé)令地方金融組織調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；

（六）責(zé)令地方金融組織的控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

（七）法律、行政法規(guī)、國務(wù)院以及國務(wù)院金融管理部門規(guī)定的其他措施。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)及時采取措施，消除重大風(fēng)險隱患，并向地方金融監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況。省級地方金融監(jiān)督管理部門驗(yàn)收，確認(rèn)重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3個工作日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第四章　法律責(zé)任

第二十五條【對非法金融活動的處罰】違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織，或者從事、變相從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，由地方金融監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；構(gòu)成非法集資的，按照防范和處置非法集資相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立多個地方金融組織，或者多次從事、變相從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，按照過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t，地方金融監(jiān)督管理部門可以對違法行為逐次進(jìn)行處罰。

違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

第二十六條【未經(jīng)審批、備案的處罰】地方金融組織未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)行合并、分立或者減少注冊資本，或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域范圍，變更持有5%以上股權(quán)的股東、實(shí)際控制人的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

地方金融組織變更相關(guān)事項(xiàng)，未按照本條例規(guī)定辦理備案或者變更后的事項(xiàng)不符合相關(guān)行政許可條件的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上20萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第二十七條【違規(guī)跨省開展業(yè)務(wù)的處罰】地方金融組織未經(jīng)批準(zhǔn)跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

第二十八條【未報告重大風(fēng)險事件的處罰】地方金融組織未按照要求報告可能影響自身經(jīng)營發(fā)展、區(qū)域金融穩(wěn)定的重大風(fēng)險事件的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。

第二十九條【不配合監(jiān)督管理的處罰】地方金融組織拒絕、阻礙地方金融監(jiān)督管理部門依法實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)督管理、現(xiàn)場檢查和監(jiān)督管理談話，或者拒絕執(zhí)行本條例第二十四條規(guī)定的措施的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十條【未開展統(tǒng)計(jì)工作的處罰】地方金融組織未按照要求開展統(tǒng)計(jì)工作的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)會同地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款。

第三十一條【對董事、監(jiān)事、高級管理人員的處罰】依照本條例規(guī)定對地方金融組織處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

地方金融組織違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，地方金融監(jiān)督管理部門對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第五章　附則

第三十二條【對地方各類交易場所的監(jiān)督管理】地方各類交易場所由省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立，并由省級人民政府或其授權(quán)的部門負(fù)責(zé)日常監(jiān)管。地方各類交易場所不得開展連續(xù)集中競價交易、非法證券期貨活動以及法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定禁止開展的活動。從事實(shí)物商品、勞務(wù)、房屋等交易的場所和經(jīng)國務(wù)院或者國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)從事金融產(chǎn)品交易的場所不屬于本條例所稱地方各類交易場所。

第三十三條【對開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社的監(jiān)督管理】開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社和其他實(shí)質(zhì)開展農(nóng)村信用互助業(yè)務(wù)的各類組織納入地方金融監(jiān)督管理部門統(tǒng)一監(jiān)管。農(nóng)村信用互助業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格限于社員內(nèi)部，不得用于合作社自身生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資、放貸，農(nóng)村信用互助組織不得以任何形式吸儲或變相吸儲，不得以任何形式承諾支付固定回報。

第三十四條【對投資公司的監(jiān)督管理】地方金融監(jiān)督管理部門強(qiáng)化對投資公司的監(jiān)管，投資公司不得違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式向不特定對象募集資金，不得公開傳播募集資金信息，不得以任何形式從事須經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)。地方市場監(jiān)督管理部門會同地方金融監(jiān)督管理部門嚴(yán)格對新設(shè)投資公司的商事登記管理。

對開展私募基金、各類金融產(chǎn)品代銷、金融投資咨詢等金融業(yè)務(wù)的投資公司，應(yīng)按照國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門規(guī)定取得業(yè)務(wù)牌照或完成登記備案。無法取得業(yè)務(wù)牌照或完成登記備案的，地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)限期清理規(guī)范。

第三十五條【對社會眾籌機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理】面向不特定對象公開開展股權(quán)融資等業(yè)務(wù)并承諾回報的社會眾籌機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)清理，限期退出。僅組織資金捐贈，不以任何方式獲取回報的，不屬于本條例所稱社會眾籌機(jī)構(gòu)。

第三十六條【四類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置】地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)四類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范、處置和處罰，參照本條例的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十七條【非法金融活動的性質(zhì)認(rèn)定及處置】國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對非法金融活動的監(jiān)測、認(rèn)定和處置。

對于非法金融活動的性質(zhì)認(rèn)定和處置，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院有規(guī)定的，從其規(guī)定；對區(qū)域性非法金融活動定性不明、存在爭議的，由地方金融監(jiān)督管理部門提交當(dāng)?shù)貒鴦?wù)院金融管理部門派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)定，必要時可提交金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)；屬于全國性重大非法金融活動并且對其性質(zhì)認(rèn)定存在重大爭議的，由金融委辦公室提出認(rèn)定意見，按程序報批后，確定相應(yīng)的國務(wù)院金融管理部門或者地方人民政府負(fù)責(zé)處置。

第三十八條【過渡期】本條例施行前設(shè)立的地方金融組織，不符合本條例規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定條件；已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)的，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡；逾期仍不符合本條例規(guī)定的，不得開展本條例規(guī)定的相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)。

第三十九條【監(jiān)督管理地方性規(guī)定】省、自治區(qū)、直轄市可以根據(jù)本條例制定監(jiān)督管理地方金融組織的具體規(guī)定，報金融委辦公室備案。

第四十條【實(shí)施日期】本條例自年月日起施行。

《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》

起草說明

為貫徹落實(shí)中央關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革的要求，明確地方金融監(jiān)管職責(zé)，健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融監(jiān)管效能，人民銀行會同有關(guān)方面經(jīng)過深入調(diào)研、反復(fù)論證，牽頭起草了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》（以下簡稱《條例》）?，F(xiàn)將有關(guān)情況說明如下：

一、制定《條例》的必要性

習(xí)近平總書記在第五次全國金融工作會議上強(qiáng)調(diào)，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置責(zé)任?！吨泄仓醒?/span>國務(wù)院關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》提出，依法依規(guī)界定中央和地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)分工，強(qiáng)化地方政府屬地金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

近年來，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務(wù)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定的風(fēng)險隱患，少數(shù)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營甚至從事非法金融活動，加大了區(qū)域金融風(fēng)險。2017年以來，各省、自治區(qū)、直轄市成立地方金融監(jiān)督管理局，加強(qiáng)對地方金融組織的監(jiān)管，取得明顯成效。但在日常監(jiān)管和風(fēng)險處置中，因缺乏國家層面統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管立法，各方對地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的理解不盡一致，部分機(jī)構(gòu)和活動游離于金融監(jiān)管之外，地方金融監(jiān)督管理部門也面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問題。為切實(shí)防范和化解地方金融風(fēng)險，健全防范化解金融風(fēng)險長效機(jī)制，有必要通過制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的各項(xiàng)部署得到落實(shí)。

二、《條例》的主要內(nèi)容

《條例》共五章四十條，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險防范化解和處置。主要內(nèi)容包括：

一是明確地方金融監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)央地協(xié)調(diào)配合。國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置屬地責(zé)任，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，維護(hù)屬地金融穩(wěn)定。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。

二是明確地方金融組織定義和監(jiān)管規(guī)則。地方金融組織指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。強(qiáng)調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級人民政府公示，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營許可證。地方金融組織應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開展業(yè)務(wù)?？缡〖壭姓^(qū)域開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。

三是賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。明確地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。建立地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運(yùn)用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險處置措施。分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過罰相當(dāng)原則可實(shí)施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。

四是明確地方對四類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。明確地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)等四類機(jī)構(gòu)不得開展的業(yè)務(wù)類型。對地方各類交易場所要嚴(yán)格準(zhǔn)入，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用互助業(yè)務(wù)，對不符合批設(shè)或備案條件的投資公司以及社會眾籌機(jī)構(gòu)提出限期清理要求。四類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范、處置和處罰，參照《條例》規(guī)定執(zhí)行。

五是明確對非法金融活動的監(jiān)測、認(rèn)定、處置原則。明確國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對非法金融活動的監(jiān)測、認(rèn)定和處置。對區(qū)域性非法金融活動和全國性重大非法金融活動提出認(rèn)定和處置安排。

六是設(shè)置過渡期安排，確保平穩(wěn)過渡。對《條例》施行前設(shè)立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定條件。已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)且需要整改的，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排。

三、《條例》起草過程及征求意見情況

人民銀行自2018年6月牽頭啟動《條例》起草工作以來，多次通過實(shí)地調(diào)研、召開專題座談會、書面征求意見等方式聽取中央有關(guān)部門、各?。▍^(qū)、市）地方政府、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)督管理部門、部分地方金融組織的意見和建議。各方一致表示應(yīng)盡快出臺《條例》?！稐l例》對各方提出的大部分意見已采納。

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