各區(qū)商務(wù)局、市場(chǎng)監(jiān)管局、金融辦，北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)商務(wù)金融局，各相關(guān)單位：
經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案及預(yù)收資金管理實(shí)施辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。
北京市商務(wù)局
北京市市場(chǎng)監(jiān)督管理局
北京市地方金融監(jiān)督管理局
中國(guó)人民銀行北京市分行
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局
2023年9月1日
北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案
及預(yù)收資金管理實(shí)施辦法（試行）
第一章 總 則
第一條 為落實(shí)本市單用途商業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的備案、預(yù)收資金等管理工作，根據(jù)《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《管理?xiàng)l例》）等相關(guān)法規(guī)規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本市行政區(qū)域內(nèi)，經(jīng)營(yíng)者以發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡(jiǎn)稱預(yù)付卡）的方式提供商品或者服務(wù)的活動(dòng)及其管理，適用本辦法。
單用途商業(yè)預(yù)付卡涉及的行業(yè)為零售業(yè)、餐飲業(yè)和居民服務(wù)業(yè)。具體行業(yè)為市區(qū)商務(wù)部門按照法律法規(guī)、“三定”規(guī)定和權(quán)責(zé)清單明確的范圍。
本辦法所稱預(yù)收資金是指經(jīng)營(yíng)者通過發(fā)行預(yù)付卡所預(yù)收的資金總額；預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。
第三條 市商務(wù)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行業(yè)預(yù)付卡備案和預(yù)收資金管理工作，研究制定預(yù)付卡備案和預(yù)收資金管理制度并組織實(shí)施；區(qū)商務(wù)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)者登記注冊(cè)地所在區(qū)內(nèi)本行業(yè)預(yù)付卡備案和預(yù)收資金管理工作的具體實(shí)施。
第二章 備 案
第四條 經(jīng)營(yíng)者符合本辦法第二條規(guī)定，且預(yù)收資金余額達(dá)50萬元的，應(yīng)當(dāng)按照《管理?xiàng)l例》第二十條第一款規(guī)定向各區(qū)商務(wù)部門進(jìn)行備案。
經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預(yù)付卡未超過上述金額規(guī)模的，可以自主備案。
經(jīng)營(yíng)者有分公司的，分公司發(fā)卡規(guī)模計(jì)入總公司，由總公司統(tǒng)一備案和發(fā)行預(yù)付卡?？偣矩?fù)責(zé)預(yù)付卡備案、預(yù)收資金存管以及預(yù)付卡發(fā)行、銷售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務(wù)，分公司負(fù)責(zé)銷售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務(wù)。分公司由總公司指定，分公司提供的商品或服務(wù)應(yīng)該與總公司一致，分公司及兌付場(chǎng)所信息應(yīng)在《商務(wù)行業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者備案表》中列出。總公司和分公司所在區(qū)負(fù)責(zé)相應(yīng)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理。
第五條 經(jīng)營(yíng)者通過本市服務(wù)系統(tǒng)提交以下備案資料：
?。ㄒ唬秵斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者備案表》（附件1）；
?。ǘ╊A(yù)付卡合同；
?。ㄈ┏兄Z書（附件2）。
預(yù)付卡合同參照合同示范文本制定。
第六條 經(jīng)營(yíng)者提交的備案資料符合要求后，各區(qū)商務(wù)部門應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)資料進(jìn)行確認(rèn)即完成備案。各區(qū)商務(wù)部門對(duì)已備案的發(fā)卡企業(yè)發(fā)放備案號(hào)（碼）并向社會(huì)公布，供備案企業(yè)使用和公眾查詢服務(wù)。
經(jīng)營(yíng)者不得作虛假或引人誤解的宣傳，廣告宣傳中的備案信息及預(yù)收資金存管信息應(yīng)與商務(wù)部門向社會(huì)公布信息一致。
第七條 經(jīng)營(yíng)者備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個(gè)工作日內(nèi)通過服務(wù)系統(tǒng)提交變更信息，各區(qū)商務(wù)部門應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)辦理備案信息變更。
第八條 備案經(jīng)營(yíng)者決定終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理完結(jié)以下事項(xiàng)后，通過服務(wù)系統(tǒng)向登記注冊(cè)地所在區(qū)商務(wù)部門辦理注銷手續(xù)。
?。ㄒ唬┩Ｖ拱l(fā)行預(yù)付卡；
?。ǘ⒔K止預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息通過受眾易獲得的方式向社會(huì)公示不少于三十日，提示消費(fèi)者申請(qǐng)退回預(yù)付卡余額；
?。ㄈ㈩A(yù)收資金余額做好管理和會(huì)計(jì)清算，存入專用存管賬戶，用于清退尚有余額的預(yù)付卡；
?。ㄋ模﹨^(qū)商務(wù)部門認(rèn)為需要辦結(jié)的其他事項(xiàng)。
經(jīng)營(yíng)者辦理完結(jié)上述規(guī)定事項(xiàng)后，通過服務(wù)系統(tǒng)提交備案注銷信息。各區(qū)商務(wù)部門應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)辦理備案號(hào)注銷，并向社會(huì)公示。
第三章 預(yù)收資金存管
第九條 備案經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)按照《管理?xiàng)l例》第二十二條規(guī)定實(shí)行預(yù)付卡預(yù)收資金存管制度。
備案經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)選擇1家北京市內(nèi)商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)作為存管銀行，與存管銀行簽署預(yù)收資金存管協(xié)議，開設(shè)唯一的預(yù)付卡預(yù)收資金專用存管賬戶。消費(fèi)者購買預(yù)付卡的預(yù)收資金應(yīng)全部直接進(jìn)入專用存管賬戶，相關(guān)交易信息報(bào)送至存管銀行。備案經(jīng)營(yíng)者不得使用專用存管賬戶以外的賬戶收取預(yù)收資金。
存管銀行應(yīng)對(duì)存管資金實(shí)施分賬管理、核算，備案經(jīng)營(yíng)者接受管理的預(yù)收資金為不低于上一季度末預(yù)收資金余額的40%，管理以外的預(yù)收資金余額由經(jīng)營(yíng)者開展主營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)自主使用，存管銀行根據(jù)備案經(jīng)營(yíng)者申請(qǐng)即時(shí)撥付。對(duì)于消費(fèi)者消費(fèi)、退卡交易等涉及的預(yù)收資金，存管銀行根據(jù)備案經(jīng)營(yíng)者申請(qǐng)及報(bào)送的相關(guān)交易信息，在5個(gè)工作日內(nèi)消費(fèi)者未提出異議的，即時(shí)撥付。消費(fèi)者有異議的，需備案經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者溝通一致后再申請(qǐng)撥付。
上述預(yù)收資金具體撥付周期由存管銀行和備案經(jīng)營(yíng)者按照雙方簽定的存管協(xié)議執(zhí)行。接受管理的預(yù)收資金余額變動(dòng)應(yīng)與預(yù)付卡發(fā)行和兌付的進(jìn)度保持一致，確保接受管理的預(yù)收資金余額不低于規(guī)定比例。
消費(fèi)者支付現(xiàn)金的，備案經(jīng)營(yíng)者應(yīng)于收到款項(xiàng)后1個(gè)工作日內(nèi)將預(yù)收資金存入專用存管賬戶，同時(shí)將相關(guān)交易信息報(bào)送至存管銀行。
第十條 備案經(jīng)營(yíng)者應(yīng)對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。
第十一條 備案經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，通過服務(wù)系統(tǒng)填報(bào)上一季度的存管銀行、專用賬戶、預(yù)收資金、預(yù)收資金余額等信息，各區(qū)商務(wù)部門應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)信息進(jìn)行核對(duì)，確保接受管理的預(yù)收資金余額符合本辦法第十條的規(guī)定。
存管銀行應(yīng)按照商務(wù)部門及金融監(jiān)管部門相關(guān)要求對(duì)備案經(jīng)營(yíng)者預(yù)收資金進(jìn)行存管，對(duì)提供存管服務(wù)過程中獲取的有關(guān)信息負(fù)有保密責(zé)任。存管銀行應(yīng)當(dāng)定期向各區(qū)商務(wù)部門和地方金融監(jiān)管部門報(bào)送預(yù)付卡預(yù)收資金存管情況。
第十二條 商務(wù)部門負(fù)責(zé)督導(dǎo)備案經(jīng)營(yíng)者落實(shí)預(yù)收資金存管要求。市場(chǎng)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)服務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行管理的組織協(xié)調(diào)、制度制定和具體實(shí)施工作。地方金融部門建設(shè)預(yù)付卡預(yù)收資金存管信息平臺(tái)，歸集存管銀行報(bào)送的資金存管信息。中國(guó)人民銀行北京市分行負(fù)責(zé)指導(dǎo)商業(yè)銀行辦理預(yù)收資金專用存管賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務(wù)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局負(fù)責(zé)指導(dǎo)存管銀行做好預(yù)收資金存管工作。
第四章 附 則
第十三條 商務(wù)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者備案和預(yù)收資金管理的現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)本行業(yè)預(yù)付卡自律管理，引導(dǎo)會(huì)員依法、合規(guī)發(fā)行預(yù)付卡，有針對(duì)性向消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
第十四條 商務(wù)部門應(yīng)當(dāng)發(fā)揮信用監(jiān)管作用，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)者備案、預(yù)收資金存管等信用信息的歸集、公示和應(yīng)用，建立健全預(yù)付卡分級(jí)分類信用監(jiān)管機(jī)制。
第十五條 本辦法未盡事宜，按照《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》執(zhí)行。
第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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附件1：?jiǎn)斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者備案表
附件2：承諾書
來源：北京市商務(wù)局
