北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記
管理辦法(試行)
(征求意見稿)
第一章 總則
第一條【依據(jù)及目的】 為做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理工作,促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展,有效防控金融風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定,結(jié)合北京市實(shí)際,制定本備案登記管理辦法。
第二條【適用范圍及釋義】 本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立,專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。
本辦法所稱備案登記是指北京市金融工作局和各區(qū)金融辦依申請(qǐng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。
本辦法適用于在北京轄區(qū)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu),法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三條【部門職責(zé)】 市金融工作局和各區(qū)金融辦是本市開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的備案登記部門,負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。市金融工作局負(fù)責(zé)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的審核和備案登記管理;各區(qū)金融辦負(fù)責(zé)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的受理和初審。
各區(qū)金融辦應(yīng)增加監(jiān)管力量、提升監(jiān)管能力,設(shè)置專門崗位、配備專門人員,負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。
市金融工作局和各區(qū)金融辦可委托外部中介機(jī)構(gòu)或聘請(qǐng)外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作。
北京銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管,協(xié)同市金融工作局和各區(qū)金融辦做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作,協(xié)同建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
市通信管理局對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
市工商局及各區(qū)工商分局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的工商登記注冊(cè)。
市金融工作局會(huì)同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局等相關(guān)部門,建立信息交換共享機(jī)制和協(xié)同管理機(jī)制。
第四條【投資者適當(dāng)性】 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當(dāng)審慎投資,具備風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng),對(duì)其投資結(jié)果負(fù)責(zé),自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的投資損失并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投資者適當(dāng)性審核制度,認(rèn)真開展投資者適當(dāng)性審核評(píng)估,并在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和相關(guān)文件、協(xié)議中顯著位置向投資人充分提示風(fēng)險(xiǎn)。
第二章 工商注冊(cè)及變更登記
第五條【工商注冊(cè)登記】 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求到工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在公司名稱中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣,并在經(jīng)營范圍中明確“開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)(應(yīng)在金融主管部門備案并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后方可開展經(jīng)營活動(dòng))”相關(guān)內(nèi)容。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在京設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)持總公司的備案登記證明辦理工商注冊(cè)登記,并將經(jīng)營范圍明確為“在隸屬企業(yè)備案及授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)”。
第六條【工商變更登記】 已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求,經(jīng)市金融工作局和北京銀監(jiān)局(市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)認(rèn)定整改合規(guī)后,到工商登記部門變更公司名稱和經(jīng)營范圍,明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。
第三章 備案登記
第七條【設(shè)立條件】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案,應(yīng)符合以下條件:
(一)具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,能夠依據(jù)適當(dāng)性原則有效識(shí)別合格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)等客戶群體,包括但不限于客戶身份識(shí)別措施、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力識(shí)別等;
(二)擁有獨(dú)立的投訴受理部門,能夠獨(dú)立、及時(shí)解決消費(fèi)者糾紛投訴,鼓勵(lì)通過自行和解、行業(yè)自律組織調(diào)解或仲裁等方式解決矛盾糾紛;
(三)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接,滿足監(jiān)管信息報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求;
(四)具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度及安全、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)難備份,能夠保障業(yè)務(wù)連續(xù)性,保障交易客戶的信息、交易安全;
(五)能夠與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成資金存管安排,實(shí)現(xiàn)自身資金與出借人和借款人資金賬戶隔離管理;
(六)市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。
第八條【備案申請(qǐng)】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在依法完成工商注冊(cè)登記或變更登記后10個(gè)工作日內(nèi),向登記地所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案登記。
無正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案登記并開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的,由監(jiān)管部門予以處罰。
第九條【備案材料】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí),應(yīng)當(dāng)按要求填報(bào)真實(shí)信息,并提交以下文件材料:
(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息,包括但不限于名稱、住所地、經(jīng)營地、組織形式等;公司住所地、經(jīng)營地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱等;
(二)股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等;
(三)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃,包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等;
(四)董事會(huì)或股東(大)會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議;
(五)合規(guī)經(jīng)營承諾書;
(六)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;
(七)實(shí)際控制人、法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料和人民銀行企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告等;
(八)內(nèi)設(shè)部門情況,財(cái)務(wù)、技術(shù)、風(fēng)控等主要部門負(fù)責(zé)人基本信息等;
(九)分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地;
(十)主要合作機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其主營業(yè)務(wù);
(十一)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力說明材料,包括但不限于:
1.客戶真實(shí)身份認(rèn)證措施,
2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度,
3.反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施;
(十二)市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提交的其他文件、資料。
第十條【合規(guī)經(jīng)營承諾書】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營承諾書,對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾:
(一)嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格遵守信息披露、資金存管等要求,依法合規(guī)經(jīng)營;
(二)依法配合市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局的監(jiān)管工作;
(三)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng),確保及時(shí)向市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、資料;
(四)公司經(jīng)營地址和注冊(cè)地址一致;
(五)市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。
第十一條【補(bǔ)充材料】 在本辦法發(fā)布前,已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記時(shí),除應(yīng)遵守本辦法第七條所列設(shè)立條件,并提交第九條所列備案登記材料外,還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息和整改情況說明等。
第十二條【公示和審核】 申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按第九條和第十一條規(guī)定提交全部材料后,由所在區(qū)金融辦初審并出具初審意見,報(bào)市金融工作局。
市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后,將機(jī)構(gòu)基本信息向社會(huì)公示,公示期限為15個(gè)工作日,接受社會(huì)監(jiān)督,并對(duì)涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》要求的情況進(jìn)行核實(shí)。公示期滿后,對(duì)于未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定情形的,發(fā)給本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件。
市金融工作局和各區(qū)金融辦應(yīng)采取多方數(shù)據(jù)比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會(huì)商等方式對(duì)備案材料進(jìn)行審核,要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人對(duì)所提交的備案材料和核實(shí)后的備案登記信息進(jìn)行簽字確認(rèn),并加蓋單位公章。
第十三條【辦理時(shí)限及要求】 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理材料完備且符合要求的,由所在區(qū)金融辦予以受理。區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)自受理之日起40個(gè)工作日內(nèi)完成初審并將機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案材料報(bào)市金融工作局。市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后40個(gè)工作日內(nèi)完成審核,并反饋區(qū)金融辦,由區(qū)金融辦告知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。
對(duì)于申請(qǐng)備案材料不齊全或不符合法定形式的,所在區(qū)金融辦或市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料5個(gè)工作日內(nèi)出具備案申請(qǐng)補(bǔ)正書面告知材料,一次性告知需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。未準(zhǔn)予備案的,市金融工作局應(yīng)出具本市不予備案登記書面告知材料并說明理由,由所在區(qū)金融辦告知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。
本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),區(qū)金融辦和市金融工作局應(yīng)當(dāng)分別在50個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作并做出相關(guān)決定。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在上述辦理時(shí)限內(nèi)。
第四章 增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可和銀行資金存管
第十四條【增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定,持市金融工作局出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)登記證明文件,按照通信主管部門的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可。
申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后5個(gè)工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋所在區(qū)金融辦,由區(qū)金融辦于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融工作局。
第十五條【資金存管】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后,應(yīng)當(dāng)持本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,選擇由本市監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議,并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋所在區(qū)金融辦,區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融工作局。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承諾按監(jiān)管要求向市金融工作局、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)所在區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局提供相關(guān)材料和業(yè)務(wù)情況,發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等特殊情況時(shí),應(yīng)及時(shí)告知。
第十六條【數(shù)據(jù)接入】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可和簽訂銀行存管協(xié)議后,應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi),按要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)。各區(qū)可根據(jù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管需要,開發(fā)建設(shè)管理系統(tǒng),并與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接。
第五章 備案公示
第十七條【信息公示】 市金融工作局應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可申請(qǐng)、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議并將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)后,將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息于10個(gè)工作日內(nèi)在官方網(wǎng)站上進(jìn)行公示。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在市金融工作局進(jìn)行網(wǎng)上公示后,方可對(duì)備案信息進(jìn)行公示。
第十八條【公示內(nèi)容】 公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。
第六章 監(jiān)督管理
第十九條【監(jiān)督管理】 市金融工作局、各區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)備案機(jī)構(gòu)定期開展全面業(yè)務(wù)檢查,必要時(shí)會(huì)同其他部門開展聯(lián)合檢查。
第二十條【信用管理】 市金融工作局、北京銀監(jiān)局、市工商局、市通信管理局應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常檢查、投訴舉報(bào)和日常監(jiān)管等信息及時(shí)共享,運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)信息分析,建立行業(yè)(領(lǐng)域)不良行為名單制度和聯(lián)合懲戒工作機(jī)制。市工商局應(yīng)適時(shí)將相關(guān)信息納入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),向社會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)行政監(jiān)管性約束和懲戒。
第二十一條【評(píng)估分類】 市金融工作局應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)評(píng)估分類標(biāo)準(zhǔn),對(duì)備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類,并在官方網(wǎng)站上公示。
第二十二條【一般風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向所在區(qū)金融辦報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。在發(fā)生下列情形時(shí),應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向所在區(qū)金融辦報(bào)告:
(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反相關(guān)法律法規(guī)行為;
(三)市金融工作局和北京銀監(jiān)局要求的其他情形。
第二十三條【重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在下列重大事件發(fā)生后,應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并通過所在區(qū)金融辦向市金融工作局報(bào)告:
(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);
(二)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴,包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。
市金融工作局和北京銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定處置預(yù)案,及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。
各區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況報(bào)送所在區(qū)政府和市金融工作局,市金融工作局應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送市委市政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。
第二十四條【分支機(jī)構(gòu)管理】 外地已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在京設(shè)分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個(gè)工作日內(nèi)將總公司備案登記文件送達(dá)所在區(qū)金融辦。
各區(qū)金融辦在日常機(jī)構(gòu)監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)京外公司分支機(jī)構(gòu)在京開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù),未向本市報(bào)備的,應(yīng)及時(shí)向市金融工作局通報(bào),由市金融工作局在官方網(wǎng)站上公示并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
第二十五條【自律管理】 支持北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理,包括開展自律檢查,制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);組織行業(yè)培訓(xùn)和特殊崗位培訓(xùn),加強(qiáng)執(zhí)業(yè)能力建設(shè);建立機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員誠信檔案并予以公示;對(duì)投訴舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查核實(shí),調(diào)解糾紛等。
第七章 備案變更和注銷
第二十六條【備案變更】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱、住所地、經(jīng)營地、分支機(jī)構(gòu)基本情況、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的,以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)變更比例超5%,增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的,應(yīng)當(dāng)在依法變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案變更,經(jīng)區(qū)金融辦初審后報(bào)市金融工作局。
市金融工作局自收到初審意見后15個(gè)工作日內(nèi)完成變更信息的情況核實(shí)并在官方網(wǎng)站上進(jìn)行公示。
第二十七條【備案注銷】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個(gè)工作日,書面報(bào)備所在區(qū)金融辦;由區(qū)金融辦督促機(jī)構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)并完成風(fēng)險(xiǎn)處置后,報(bào)市金融工作局辦理備案注銷。
報(bào)備的資料包括:
(一)董事會(huì)或股東大會(huì)同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議;
(二)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報(bào)告,包括但不限于平臺(tái)基本情況,代償資金及投資人基本情況,存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況,終止業(yè)務(wù)的具體方案,對(duì)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出應(yīng)對(duì)措施等;
(三)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案;
(四)終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案;
(五)負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式;
(六)市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提供的其他文件和資料。
經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、宣告破產(chǎn)、進(jìn)行清算的,備案自動(dòng)注銷。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)通過并購重組等方式化解風(fēng)險(xiǎn),提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
市金融工作局應(yīng)及時(shí)公示備案注銷信息,并向市通信管理局等部門通報(bào),由市通信管理局注銷相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第八章 法律責(zé)任
第二十八條【機(jī)構(gòu)責(zé)任】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)備案登記所提交材料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性負(fù)責(zé),并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在拒絕監(jiān)管、不按規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)、不按要求進(jìn)行整改、提供虛假信息等違反法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為的,北京銀監(jiān)局、市金融工作局和所在區(qū)金融辦可采取監(jiān)管談話、責(zé)令改正、出具警示函、降低評(píng)估類別、進(jìn)行信用懲戒等監(jiān)管措施,情節(jié)嚴(yán)重的,給予通報(bào)批評(píng)、警告、會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)取締等依法可以采取的其他處罰措施。對(duì)涉嫌犯罪的,移送公安機(jī)關(guān);涉嫌非法集資的,納入本市防范和處置非法集資工作機(jī)制處理。
第二十九條【銀行責(zé)任】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按承諾或有關(guān)規(guī)定報(bào)送材料或告知情況的,市金融局和北京銀監(jiān)局有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)更換存管銀行。
第九章 附則
第三十條【機(jī)構(gòu)檔案】 市金融工作局根據(jù)相關(guān)備案登記信息,建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案,并將檔案信息與北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局和各區(qū)金融辦等進(jìn)行共享,加強(qiáng)日常協(xié)同監(jiān)管。
第三十一條【時(shí)限解釋】 本辦法對(duì)本市地方金融監(jiān)管部門具體行政行為的時(shí)限要求,均自其受理相關(guān)備案登記申請(qǐng)之日起按工作日計(jì)算,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)接受社會(huì)公示監(jiān)督及按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。
第三十二條【解釋權(quán)】 本辦法由市金融工作局會(huì)同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局負(fù)責(zé)解釋。
第三十三條【生效時(shí)間】 本辦法自發(fā)布之日起施行。