中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》答記者問
為進一步規(guī)范民間借貸行為,維護經(jīng)濟金融秩序,防范金融風(fēng)險,切實保障人民群眾合法權(quán)益,打擊金融違法犯罪活動,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行,聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責(zé)人回答了記者提問。
1.問:發(fā)布《通知》的背景是什么?
答:近年來,民間借貸發(fā)展迅速,但以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動愈演愈烈,嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序,妨礙了正常金融活動的健康發(fā)展。為進一步規(guī)范民間借貸行為,引導(dǎo)民間資金健康有序流動,防范金融風(fēng)險,打擊金融違法犯罪活動,凈化社會環(huán)境,維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等部門聯(lián)合印發(fā)了《通知》。
2.問:出臺《通知》的法律依據(jù)是什么?
答:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律規(guī)范,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等部門聯(lián)合印發(fā)了《通知》,進一步明確相關(guān)要求。
3. 問:《通知》明確的信貸規(guī)則是什么?
答:《通知》明確,未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準,任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。
4.問:《通知》嚴禁了哪些非法活動?
答:《通知》指出,嚴厲打擊以下非法金融活動:利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款;以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款;套取金融機構(gòu)信貸資金,再高利轉(zhuǎn)貸;面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款,發(fā)放無指定用途貸款,或以提供服務(wù)、銷售商品為名,實際收取高額利息(費用)變相發(fā)放貸款行為。同時,《通知》要求,嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人,開展有組織的民間借貸。
5.問:《通知》要求如何開展規(guī)范民間借貸工作?
答:一是各銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營,強化服務(wù)意識,開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品,加大對實體經(jīng)濟的支持力度。二是地方人民政府以及有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)配合,依法履行職責(zé)。三是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、公安機關(guān)、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位將及時向社會公布典型案例,加大宣傳教育力度,強化風(fēng)險警示,增強廣大人民群眾的風(fēng)險防范意識。
附:
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
中華人民共和國公安部
國家市場監(jiān)督管理總局
中國人民銀行
關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知
各銀監(jiān)局;各省、自治區(qū)、直轄市公安廳(局)、工商局(市場監(jiān)管部門)、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團公安局;中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會(省府)城市中心支行,各副省級城市中心支行;各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產(chǎn)管理公司:
為規(guī)范民間借貸行為,維護經(jīng)濟金融秩序,防范金融風(fēng)險,切實保障人民群眾合法權(quán)益,打擊金融違法犯罪活動,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》及《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律法規(guī),現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下:
一、切實提高認識
近年來,民間借貸發(fā)展迅速,以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動愈演愈烈,嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序。各有關(guān)方面要充分認識規(guī)范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會危害性,從貫徹落實全面依法治國基本方略、維護經(jīng)濟金融秩序、保持經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的高度出發(fā),認真抓好相關(guān)工作。
二、把握工作原則
堅持依法治理、標本兼治、多方施策、疏堵結(jié)合的原則,進一步規(guī)范民間借貸行為,引導(dǎo)民間資金健康有序流動,對相關(guān)非法行為進行嚴厲打擊,凈化社會環(huán)境,維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
三、明確信貸規(guī)則
嚴格執(zhí)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律規(guī)范,未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準,任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。
四、規(guī)范民間借貸
民間借貸活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間借貸中,出借人的資金必須是其合法收入的自有資金,禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛,應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號)處理。
五、嚴禁非法活動
嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構(gòu)信貸資金,再高利轉(zhuǎn)貸。嚴厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款,發(fā)放無指定用途貸款,或以提供服務(wù)、銷售商品為名,實際收取高額利息(費用)變相發(fā)放貸款行為。嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人,開展有組織的民間借貸。
六、改進金融服務(wù)
各銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營,強化服務(wù)意識,采取切實措施,開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品。改進金融服務(wù),加大對實體經(jīng)濟的資金支持力度,為實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境,有效疏通金融服務(wù)實體經(jīng)濟渠道,服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
七、加強協(xié)調(diào)配合
民間借貸活動情況復(fù)雜、涉及方面多,按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的規(guī)定,地方人民政府以及有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)配合,依法履行職責(zé)。
八、依法調(diào)查處理
(一)對利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款,以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款,以及套取銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資金,再高利轉(zhuǎn)貸等違反治安管理規(guī)定的行為或涉嫌犯罪的行為,公安機關(guān)應(yīng)依法進行調(diào)查處理,并將非法發(fā)放民間貸款活動的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。
(二)對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員參與非法金融活動的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以紀律處分,構(gòu)成犯罪的,依法嚴厲追究刑事責(zé)任。
(三)對從事民間借貸咨詢等業(yè)務(wù)的中介機構(gòu),工商和市場監(jiān)管部門應(yīng)依法加強監(jiān)管。
九、加強宣傳引導(dǎo)
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、公安機關(guān)、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時向社會公布典型案例,加大宣傳教育力度,強化風(fēng)險警示,增強廣大人民群眾的風(fēng)險防范意識,引導(dǎo)自覺抵制非法民間借貸活動。
2018年4月16日
轉(zhuǎn)自中國銀行保險監(jiān)督管理委員會