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上海市地方金融監(jiān)督管理局對三類機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管的若干意見

2019-06-25 12:19瀏覽數(shù):835 


關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強(qiáng)化事中事后監(jiān)管的若干意見


根據(jù)《公司法》《物權(quán)法》等相關(guān)法律、法規(guī),《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2015〕68號),融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機(jī)構(gòu)(以下簡稱三類機(jī)構(gòu))相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度,銀保監(jiān)會、商務(wù)部關(guān)于做好三類機(jī)構(gòu)職責(zé)轉(zhuǎn)隸及監(jiān)管工作的有關(guān)要求,以及國家發(fā)展改革委、商務(wù)部發(fā)布的《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單(2018年版)》有關(guān)精神,為進(jìn)一步規(guī)范本市三類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管,切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險,促進(jìn)行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、持續(xù)健康發(fā)展,現(xiàn)提出若干意見如下。

一、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),強(qiáng)化經(jīng)營管理

(一)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立足自身業(yè)務(wù)定位,圍繞客戶需求創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,切實(shí)發(fā)揮普惠金融作用、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

(二)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)法律、法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)依法開展經(jīng)營活動,未經(jīng)批準(zhǔn)(或備案、準(zhǔn)予試點(diǎn))不得開展其他金融業(yè)務(wù)。

本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成設(shè)立登記并取得相關(guān)經(jīng)營許可(或備案文件、試點(diǎn)資質(zhì))后6個月內(nèi)實(shí)質(zhì)性開展融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù),并保持持續(xù)經(jīng)營,切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì);開業(yè)后無正當(dāng)理由,不得自行停業(yè)連續(xù)6個月以上。

(三)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保注冊資本根據(jù)相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度及時實(shí)繳到位。相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的,一般應(yīng)當(dāng)在設(shè)立后6個月內(nèi)將部分注冊資本實(shí)繳到位,以保障實(shí)質(zhì)性開展融資租賃、商業(yè)保理等相關(guān)業(yè)務(wù);其余注冊資本也應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及時實(shí)繳到位。

(四)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善公司章程,建立健全以股東(大)會、董事會(執(zhí)行董事)、監(jiān)事會(監(jiān)事)、高級管理人員為主體的組織架構(gòu),并應(yīng)當(dāng)對各主體之間相互制衡的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系做出制度安排,切實(shí)保障建立明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的決策機(jī)制、合理的激勵機(jī)制和有效的約束機(jī)制。

(五)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并執(zhí)行健全有效的項(xiàng)目評審、風(fēng)險管控、財(cái)務(wù)管理等方面內(nèi)部控制制度、程序和方法,切實(shí)形成對各類主要風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督糾正的動態(tài)機(jī)制和過程。

(六)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)從業(yè)人員管理及培養(yǎng)教育,著力配備具有金融、貿(mào)易、法律、會計(jì)、鑒定、評估等專業(yè)知識技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并具有良好從業(yè)記錄的人員。擔(dān)任企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等相關(guān)職務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)信用良好;擔(dān)任企業(yè)總經(jīng)理、副總經(jīng)理及風(fēng)險控制、合規(guī)稽核、財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人(或?qū)嶋H履行相關(guān)職責(zé)人員)等高級管理人員的,應(yīng)當(dāng)熟悉經(jīng)濟(jì)金融工作,從事融資租賃(租賃)、保理、典當(dāng)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理工作三年以上,或從事相關(guān)行業(yè)工作五年以上。

(七)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的管理,審慎把控單一客戶及其關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例,有效防范和分散經(jīng)營風(fēng)險;應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度、規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為,確保關(guān)聯(lián)交易符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度要求。

(八)本市三類機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中,除按有關(guān)規(guī)定辦理權(quán)屬(含相關(guān)附屬權(quán)利)登記外,融資租賃公司、商業(yè)保理公司需及時在中國人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理相關(guān)權(quán)屬登記,將有關(guān)權(quán)屬狀態(tài)予以公示;典當(dāng)行所收當(dāng)物需及時上傳公安部門典當(dāng)協(xié)查系統(tǒng)。

(九)本市新設(shè)立的三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在注冊地設(shè)立實(shí)際經(jīng)營場所(在中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊的企業(yè),至少應(yīng)當(dāng)在注冊地所在區(qū)設(shè)立實(shí)際經(jīng)營場所,下同);本市已經(jīng)設(shè)立的三類機(jī)構(gòu)至少應(yīng)在本市設(shè)立實(shí)際經(jīng)營場所,并應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)在注冊地設(shè)立實(shí)際經(jīng)營場所。

二、加強(qiáng)信息報(bào)送,報(bào)告重大事項(xiàng)

(十)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)監(jiān)管要求開展信息報(bào)送:

1.應(yīng)當(dāng)使用全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)(http://leasing.cbrc.gov.cn)、全國商業(yè)保理企業(yè)信息管理系統(tǒng)(http://sybl.cbrc.gov.cn)、全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)(http://pawn.mofcom.gov.cn)及監(jiān)管部門要求的其他有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng),及時、準(zhǔn)確、完整填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)信息;

2.企業(yè)工商登記信息發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)在有關(guān)變更(備案)登記手續(xù)辦理完成后5日內(nèi),及時登錄相關(guān)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)如實(shí)修改相應(yīng)信息;

3.應(yīng)當(dāng)于每月5日前,向注冊地所在區(qū)主管部門報(bào)送上一月度快報(bào)信息;應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后15日內(nèi),通過相關(guān)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)填報(bào)上一季度經(jīng)營信息及相關(guān)報(bào)表;應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前,通過相關(guān)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)填報(bào)上一年度經(jīng)營信息及相關(guān)報(bào)表。

(十一)本市三類機(jī)構(gòu)發(fā)生以下重大事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)于24小時內(nèi)向注冊地所在區(qū)主管部門報(bào)告;區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)在收到報(bào)告后24小時內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告:

1.發(fā)生群體性事件或重大安全防范突發(fā)事件;

2.主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押;

3.主要或全部業(yè)務(wù)陷入停頓;

4.企業(yè)或其法定代表人因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查;

5.企業(yè)或其主要法人股東依法解散、申請破產(chǎn)或者被責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照。

(十二)本市三類機(jī)構(gòu)發(fā)生以下重大事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向注冊地所在區(qū)主管部門報(bào)告(如相關(guān)情形發(fā)生較為頻繁,也可于每月5日前批量集中報(bào)告);區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)在收到報(bào)告后5日內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告:

1.直接或間接在境內(nèi)外上市、發(fā)行債券、發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品;

2.發(fā)生單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任;

3.為股東或其他關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保(為自身控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保除外),或發(fā)生其他單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的對外擔(dān)保等或有負(fù)債;

4.任一股東所持企業(yè)5%以上股份被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定信托或者被依法限制表決權(quán);

5.董事、三分之一以上監(jiān)事或總經(jīng)理發(fā)生變動或無法履行職責(zé);

6.企業(yè)或其法定代表人受到相關(guān)部門較大金額罰款、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證(營業(yè)執(zhí)照)、拘留等重大行政處罰,或者作為被告(或被申請人)涉及重大訴訟、仲裁;

7.其他對公司經(jīng)營發(fā)展有重大影響的事項(xiàng)。

三、嚴(yán)守風(fēng)險底線,規(guī)范經(jīng)營行為

(十三)本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守風(fēng)險底線,切實(shí)遵守相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度,規(guī)范自身經(jīng)營行為:

1.不得從事或變相從事吸收存款、發(fā)放貸款(典當(dāng)行不得發(fā)放信用貸款)、受托發(fā)放貸款、受托投資理財(cái)?shù)冉鹑谙嚓P(guān)業(yè)務(wù);

2.不得通過未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立(或頒發(fā)相關(guān)經(jīng)營許可)的機(jī)構(gòu)直接或間接向社會公眾融資。包括但不限于不得通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及各類地方交易場所、非持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、私募投資基金等機(jī)構(gòu),以債權(quán)(或收益權(quán))轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)管理計(jì)劃等方式向社會公眾融資;

3.不得違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定使用非合規(guī)渠道資金,不得自行或通過股東及關(guān)聯(lián)方非法集資;

4.不得抽逃或變相抽逃資本金;

5.不得違反相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度關(guān)于資產(chǎn)規(guī)?;蛸J款余額的限制性規(guī)定,其中融資租賃公司、商業(yè)保理公司的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍,典當(dāng)行銀行貸款余額不得超過凈資產(chǎn);

6.不得以“手機(jī)回租”等名義通過APP等互聯(lián)網(wǎng)渠道違規(guī)開展“現(xiàn)金貸” “校園貸”等業(yè)務(wù);

7.不得超過有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取費(fèi)用、利息;相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的,向客戶收取費(fèi)用、利息不得違反最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的相關(guān)規(guī)定;

8.不得采取不法手段進(jìn)行賬款催收;

9.不得通過各類虛假做賬手段開展賬外經(jīng)營,不得隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補(bǔ)貼;

10.不得虛報(bào)、瞞報(bào)或不予報(bào)送相關(guān)經(jīng)營信息、重大事項(xiàng);

11.不得出租、出借典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,未經(jīng)批準(zhǔn)不得直接或變相將企業(yè)交由第三方機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營;

12.不得拒絕或阻礙市、區(qū)主管部門及其委托的第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查;

13.不得從事其他違反法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度的活動。

四、探索分類監(jiān)管,開展聯(lián)合懲戒

(十四)市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門探索對本市三類機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。根據(jù)三類機(jī)構(gòu)股東及高級管理人員情況、公司治理與內(nèi)部控制情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、合規(guī)經(jīng)營情況、經(jīng)營風(fēng)險情況、落實(shí)監(jiān)管要求情況等因素進(jìn)行監(jiān)管計(jì)分,在監(jiān)管計(jì)分基礎(chǔ)上開展年度監(jiān)管評級,并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果采取差異化監(jiān)管措施、實(shí)施分級分類監(jiān)管。

(十五)本市三類機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度及本通知要求,或者實(shí)際處于失聯(lián)、停業(yè)狀態(tài)的,市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門可以視情況依法采取以下處理措施:

1.警示、約談、責(zé)令改正;

2.在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)相關(guān)情況;

3.列為重點(diǎn)監(jiān)管對象,加強(qiáng)日常監(jiān)管及現(xiàn)場抽查、檢查;

4.降低監(jiān)管評級;

5.對其辦理重大事項(xiàng)變更等相關(guān)申請暫不受理;

6.列入經(jīng)營異常企業(yè)名單,向社會公告相關(guān)情況;

7.依法取消其相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì),或收回并注銷相關(guān)經(jīng)營許可證;

8.根據(jù)《上海市社會信用條例》及有關(guān)法律、法規(guī),及時將相關(guān)情況通報(bào)有關(guān)部門、行業(yè)自律組織開展聯(lián)合懲戒;

9.將機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其他負(fù)有主要責(zé)任的人員納入行業(yè)從業(yè)人員警示名單,并通報(bào)有關(guān)部門、行業(yè)自律組織;

10.建議市場監(jiān)管部門依法列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理;

11.情節(jié)嚴(yán)重的,移送有關(guān)部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰措施;涉嫌犯罪的,移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

五、強(qiáng)化行業(yè)自律,健全外部監(jiān)督

(十六)上海市租賃行業(yè)協(xié)會、上海市商業(yè)保理同業(yè)公會、上海典當(dāng)行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮自律作用,制定完善行業(yè)自律公約及有關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)從業(yè)人員教育培訓(xùn)及誠信體系建設(shè),搭建行業(yè)內(nèi)外部溝通交流平臺,并協(xié)助市、區(qū)主管部門開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、合規(guī)檢查、監(jiān)管評級等事中事后監(jiān)管工作。

(十七)鼓勵會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評級機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)作用,通過合規(guī)評價、審計(jì)審查、外部評級等方式,促進(jìn)本市三類機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展,協(xié)助配合市、區(qū)主管部門開展相關(guān)事中事后監(jiān)管工作。

本意見自發(fā)布之日起30日后施行。



                                                        上海市地方金融監(jiān)督管理局

                                                               2019年5月23日


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