天津市地方金融監(jiān)督管理條例
(2019年5月30日天津市第十七屆人民代表大會常務委員會第十一次會議通過)
目 錄
第一章 總 則
第二章 地方金融組織
第三章 監(jiān)督管理
第四章 風險防控
第五章 法律責任
第六章 附 則
第一章 總 則
第一條 為了加強地方金融監(jiān)督管理，防范和化解金融風險，促進金融健康發(fā)展，根據(jù)有關法律、行政法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本條例。
第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)從事金融業(yè)務的地方金融組織和從事金融監(jiān)管活動的地方金融監(jiān)督管理部門以及相關單位和個人，應當遵守本條例。
本條例所稱地方金融組織，是指本市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等國家授權本市監(jiān)督管理的開展金融業(yè)務活動的組織。
國家對地方金融監(jiān)管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三條 地方金融監(jiān)督管理應當遵循積極穩(wěn)妥、安全審慎的原則，堅持促進發(fā)展與防范風險相結(jié)合，積極引導地方金融組織合法合規(guī)經(jīng)營，保持地方金融安全、高效、穩(wěn)健運行。
第四條 市人民政府應當加強對地方金融工作的組織領導，依法履行地方金融監(jiān)督管理職責，建立健全地方金融監(jiān)督管理體制機制，協(xié)調(diào)解決地方金融監(jiān)督管理有關重大事項，防范和化解重大金融風險。
區(qū)人民政府應當加強對本行政區(qū)域內(nèi)地方金融工作的組織領導，按照職責履行屬地金融風險防范和處置責任。
第五條 市地方金融監(jiān)督管理部門負責對本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織實施監(jiān)督管理，承擔地方金融組織風險處置責任，負責防范和化解地方金融風險。
發(fā)展改革、公安、財政、商務、審計、市場監(jiān)督管理、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理等有關部門按照各自職責做好相關工作。
第六條 地方金融組織開展業(yè)務活動，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，風險自擔，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。
第七條 本市推進金融創(chuàng)新運營示范區(qū)建設，實施金融發(fā)展相關扶持政策，支持引進金融機構(gòu)和金融人才，鼓勵金融創(chuàng)新，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，促進中國(天津)自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新和京津冀協(xié)同發(fā)展。
第八條 鼓勵地方金融組織依法建立行業(yè)自律組織，發(fā)揮服務、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導地方金融組織合法經(jīng)營，公平競爭。
第九條 報刊、廣播、電視及網(wǎng)絡媒體應當加強金融法律、法規(guī)以及有關知識的公益宣傳和輿論監(jiān)督，提高公眾金融知識水平和風險防范意識，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。
第十條 鼓勵單位和個人對非法金融活動進行投訴和舉報。經(jīng)查證屬實的，由市地方金融監(jiān)督管理部門按照規(guī)定給予獎勵。
第二章 地方金融組織
第十一條 地方金融組織的設立、變更、終止，應當按照國家有關規(guī)定辦理相關批準、授權、備案等手續(xù)。
國家規(guī)定須經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理部門批準方可設立的地方金融組織，由市地方金融監(jiān)督管理部門依據(jù)法律、行政法規(guī)頒發(fā)經(jīng)營許可證。
未經(jīng)批準、授權或者備案，任何單位或者個人不得從事或者變相從事地方金融組織業(yè)務活動。
第十二條 地方金融組織應當具有適合經(jīng)營要求的業(yè)務、財務信息系統(tǒng)，按照規(guī)定向市地方金融監(jiān)督管理部門報送真實的經(jīng)營報告、財務報告、注冊會計師出具的年度審計報告及相關經(jīng)營信息等文件和資料。
第十三條 地方金融組織應當建立健全金融消費者和投資者適當性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務推介給適當?shù)南M者和投資者。
地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務時，應當以通俗易懂的語言、文字或者圖表，真實、準確、完整地向消費者或者投資者提供信息、提示風險，不得有虛假記載和誤導性陳述。
第十四條 小額貸款公司開展貸款業(yè)務應當按照小額、分散原則，遵守國家關于貸款額度、利率限制的規(guī)定，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范。鼓勵小額貸款公司為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務。
小額貸款公司不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等違反國家規(guī)定的活動。
第十五條 融資擔保公司開展業(yè)務活動應當以支持普惠金融發(fā)展、促進資金融通為導向，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償?shù)葮I(yè)務規(guī)范以及風險管理等內(nèi)部控制制度。
融資擔保公司不得從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資以及違反國家規(guī)定的其他活動。
第十六條 區(qū)域性股權市場為本市行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)證券非公開發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及相關活動提供設施與服務，應當進行風險監(jiān)測、評估、預警和處置，防范和化解市場風險。鼓勵區(qū)域性股權市場在合法合規(guī)、風險可控前提下，開展業(yè)務、產(chǎn)品、運營模式和服務方式創(chuàng)新，為中小微企業(yè)提供多樣化、個性化服務。
區(qū)域性股權市場不得采用公開或者變相公開方式發(fā)行證券，不得采取集中競價、連續(xù)競價、做市商等集中交易方式進行證券轉(zhuǎn)讓以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。
第十七條 典當行應當按照平等、自愿、誠信、互利原則開展業(yè)務活動，確保當票使用、當物管理、絕當物品處理合法合規(guī)，典當流程完整、規(guī)范，各項收費符合有關規(guī)定。
典當行不得收當國家禁止收當?shù)呢斘铮坏迷诋斊趦?nèi)出租、質(zhì)押、抵押和使用當物以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。
第十八條 融資租賃公司開展業(yè)務活動應當確保租賃物權屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益權，建立完善的內(nèi)部風險控制體系，形成良好的風險資產(chǎn)分類管理、承租人信用評估、事后追償和處置制度以及風險預警機制。鼓勵和引導融資租賃公司對中小微企業(yè)提供融資支持。
融資租賃公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務，不得借融資租賃的名義開展非法集資活動以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。
第十九條 商業(yè)保理公司應當建立與開展保理業(yè)務相應的管理制度，健全業(yè)務流程和操作規(guī)范，確保風險資產(chǎn)符合規(guī)定、應收賬款初始權屬清晰確定、歷次轉(zhuǎn)讓憑證完整，防范發(fā)生經(jīng)營風險。
商業(yè)保理公司不得專門從事或者受托開展催收業(yè)務，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款以及違反國家規(guī)定的其他活動。
第二十條 地方資產(chǎn)管理公司按照國家規(guī)定開展對金融企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、處置等業(yè)務，應當遵循市場化、法治化原則，防范和化解區(qū)域金融風險，維護金融秩序，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
地方資產(chǎn)管理公司不得為銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道，不得約定各種形式的實質(zhì)上由受托方承擔清收保底義務的條款，不得借收購不良債權、資產(chǎn)名義為企業(yè)或者項目提供融資以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。
第二十一條 地方金融組織由于解散、被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應當依法組織清算，對相關業(yè)務承接以及債務清償作出明確安排，接受市地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。
第三章 監(jiān)督管理
第二十二條 市地方金融監(jiān)督管理部門應當建立地方金融組織分類監(jiān)管制度，根據(jù)地方金融組織的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、內(nèi)控機制、風險狀況等，確定對其檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
第二十三條 市地方金融監(jiān)督管理部門應當對地方金融組織的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，充分運用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術，加強監(jiān)管信息的匯聚和共享，做好實時監(jiān)測、統(tǒng)計分析、風險預警和評估處置等工作。
第二十四條 市地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)監(jiān)管工作需要，經(jīng)其負責人批準，可以采取下列方式對地方金融組織的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查：
(一)進入地方金融組織進行檢查；
(二)詢問地方金融組織的有關人員，要求其對有關檢查事項如實說明；
(三)檢查地方金融組織相關計算機信息管理系統(tǒng)；
(四)查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件、資料、電子設備予以登記保存。
現(xiàn)場檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書。地方金融組織應當配合市地方金融監(jiān)督管理部門進行檢查，不得拒絕、阻礙依法實施的監(jiān)督檢查。
第二十五條 市地方金融監(jiān)督管理部門應當對地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行相關法律法規(guī)、政策和專業(yè)知識的培訓，提高其合法合規(guī)經(jīng)營的能力和水平。
第二十六條 市地方金融監(jiān)督管理部門應當根據(jù)監(jiān)管工作需要，就地方金融組織業(yè)務活動和風險管理的重大事項，及時與地方金融組織的股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話和風險提示。
第二十七條 市地方金融監(jiān)督管理部門應當按照規(guī)定將地方金融組織相關信用信息納入市場主體信用信息公示系統(tǒng)和信用信息共享平臺，對失信的地方金融組織及相關人員實施聯(lián)合懲戒。
第二十八條 市地方金融監(jiān)督管理部門應當加強對本市投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構(gòu)、民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織等的引導和規(guī)范，統(tǒng)籌加強對權益類交易場所的監(jiān)管。
第二十九條 市地方金融監(jiān)督管理部門及其工作人員對于在監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，應當保密。
第四章 風險防控
第三十條 市和區(qū)人民政府應當建立金融風險防范和處置工作機制，制定地方金融風險突發(fā)事件應急預案，及時穩(wěn)妥處置金融風險。
第三十一條 市地方金融監(jiān)督管理部門應當制定地方金融組織風險突發(fā)事件應急預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時有效處置突發(fā)事件。
第三十二條 地方金融組織相關業(yè)務活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風險的，應當及時向市地方金融監(jiān)督管理部門報告有關情況，并及時采取措施，消除隱患，處置風險。
地方金融組織相關業(yè)務活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風險的，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)后有權告知市地方金融監(jiān)督管理部門。
對地方金融組織相關業(yè)務活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的重大金融風險，市地方金融監(jiān)督管理部門應當及時處置。需要其他部門配合的，相關部門應當予以配合。
第三十三條 國家金融監(jiān)管部門監(jiān)督管理的金融機構(gòu)，其業(yè)務活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風險的，市地方金融監(jiān)督管理部門應當協(xié)調(diào)有關部門協(xié)助國家金融監(jiān)管部門派出機構(gòu)開展風險處置相關工作。
第三十四條 任何單位和個人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價證券，或者以其他方式從事非法金融活動；不得以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式，向社會不特定對象、超過法律規(guī)定數(shù)量的特定對象承諾或者變相承諾，對投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無風險等保證。
市和區(qū)人民政府應當做好本行政區(qū)域內(nèi)非法金融活動的風險監(jiān)測預警和處置工作。
市地方金融監(jiān)督管理部門應當會同公安、市場監(jiān)督管理等有關部門依法打擊非法金融活動，防范和處置非法集資。
第三十五條 對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的金融風險，國家未明確風險處置責任單位的，由風險發(fā)生地的區(qū)人民政府負責組織、協(xié)調(diào)有關部門開展風險處置相關工作，并及時報告市地方金融監(jiān)督管理部門。
對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的全市范圍內(nèi)的重大金融風險，市人民政府應當及時協(xié)調(diào)處理。
第五章 法律責任
第三十六條 未經(jīng)批準或者授權設立地方金融組織或者從事地方金融組織業(yè)務活動的，由市地方金融監(jiān)督管理部門依法予以取締或者責令停止經(jīng)營，處五十萬元以上一百萬元以下的罰款，并沒收違法所得。
第三十七條 地方金融組織變更相關事項，未按照國家有關規(guī)定辦理批準、授權或者備案等手續(xù)的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處十萬元以上二十萬元以下的罰款，責令停業(yè)整頓。
第三十八條 地方金融組織未按照規(guī)定報送經(jīng)營報告、財務報告、注冊會計師出具的年度審計報告及相關經(jīng)營信息等文件和資料，或者未報告其發(fā)生的重大金融風險情況的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處五萬元以上二十萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經(jīng)營許可證。
第三十九條 地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經(jīng)營許可證：
(一)拒絕、阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查的；
(二)向市地方金融監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務報告、注冊會計師出具的年度審計報告及相關經(jīng)營信息等文件、資料的。
第四十條 依照本條例規(guī)定對地方金融組織處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員給予警告，處五萬元以上二十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款。
第四十一條 違反本條例規(guī)定，構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》，由公安機關予以治安處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十二條 市和區(qū)人民政府相關部門的工作人員在地方金融監(jiān)督管理工作中貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十三條 違反本條例規(guī)定的行為,法律、行政法規(guī)已規(guī)定法律責任的,從其規(guī)定。
第六章 附 則
第四十四條 本條例自2019年7月1日起施行。
